En tant que travailleur non salarié, l’auto-entrepreneur ne bénéficie pas de la prévoyance entreprise. Seule alternative, souscrire un contrat de prévoyance additionnel qui viendra compléter les prestations d’assurance maladie ou d’accidents de travail. Par défaut, ces dernières ne sont pas suffisamment protectrices. Ainsi, la prévoyance santé aide l’auto-entrepreneur à faire plus sereinement face aux aléas de la vie et mieux exercer son activité. Mais quel contrat choisir ? On parlera dans cet article des spécificités de la prévoyance santé auto-entrepreneur et des éléments à prendre en compte pour bien choisir.
La protection offerte par le régime de la micro-entreprise
Sous le régime de la micro-entreprise, la protection proposée contre les aléas de la vie est relativement limitée. Deux caisses de retraite sont disponibles selon que la micro-entreprise soit commerciale, artisanale ou qu’il s’agisse d’une profession libérale.
La Sécurité sociale des indépendants (SSI)
La SSI concerne les auto-entrepreneurs commerçants, artisans et indépendants. Son montant journalier sera compris entre 5,37 et 55,51 € en cas d’arrêt maladie et selon vos revenus. Par ailleurs, cette indemnité ne peut excéder 360 jours sur une période de 3 ans et devra prendre en compte un délai de franchise. Celui-ci est de 3 jours pour une hospitalisation et 7 jours pour une maladie ou un accident.
Un contrat de prévoyance santé auto-entrepreneur vous aidera à prolonger ces délais et à rehausser le montant des indemnités.
La CIPAV
La Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d’assurance vieillesse des professions libérales (CIPAV) concerne les auto-entrepreneurs exerçant une profession libérale. Pour les personnes affiliées à la CIPAV, l’indemnité est seulement de 3 mois. Après cela, le professionnel est livré à lui-même. Il importe donc de souscrire une prévoyance santé auto-entrepreneur afin de se couvrir l’auto-entrepreneur au-delà de cette durée.
Prévoyance santé auto-entrepreneur : de quoi s’agit-il ?
Le concept de prévoyance consiste à prendre différentes mesures afin de prévenir les aléas de la vie. Un auto-entrepreneur, au même titre que n’importe quel travailleur, peut être soumis à divers risques liés à son activité. Il peut s’agir par exemple d’une invalidité, d’un arrêt de travail ou encore d’un décès.
Comme vous le savez certainement, les revenus d’un auto-entrepreneur sont étroitement liés à sa capacité à travailler. Autrement dit, il est crucial de souscrire une assurance prévoyance santé auto-entrepreneur. Sans elle, l’équilibre financier de votre activité risquerait de vaciller et vous risquez de vous retrouver en difficulté.
Ce qu’il faut savoir sur les contrats de prévoyance santé auto-entrepreneur
Un contrat de prévoyance santé auto-entrepreneur a pour rôle de couvrir un auto-entrepreneur lorsque celui-ci se retrouverait dans l’incapacité d’exercer son activité ou de mener une vie normale. Il anticipe les imprévus et assure la santé financière de la micro-entreprise tout en garantissant la santé du chef d’entreprise.
Par ailleurs, un contrat de prévoyance santé auto-entrepreneur tourne autour de trois volets qui représentent les différentes garanties. Il s’agit de :
- la garantie maintien de salaire : octroyant des indemnités journalières afin de compenser la perte de salaire du micro-entrepreneur ;
- la garantie invalidité : permettant de toucher un capital ou une rente mensuelle en cas d’incapacité à poursuivre son activité) ;
- la garantie dépendance/décès : elle offre une protection aux ayants droit sous forme de rente ou de capital.
La prévoyance est-elle obligatoire en micro-entreprise ?
Un contrat de prévoyance santé auto-entrepreneur assure le professionnel des risques liés à la personne ; c’est un fait ! Mais il faut noter que cette assurance n’est pas obligatoire. Elle fait partie des assurances auto-entrepreneurs facultatives et il revient au chef d’entreprise de choisir de se protéger ou non de ces risques. Il en est de même pour la mutuelle santé de l’auto-entrepreneur.
Le régime de la micro-entreprise offrant peu de protection, la souscription d’un contrat de prévoyance santé auto-entrepreneur pourrait être une excellente façon de se protéger. Il s’agit également du meilleur moyen d’assurer la couverture de ses proches en cas d’invalidité ou de décès.
FUTUR AUTO ENTREPRENEUR ? VOS INFORMATIONS CLÉS
Les critères de choix d’un contrat de prévoyance santé pour un auto-entrepreneur
Que vous soyez de base affilié à la SSI ou à la CIPAV, il est important de souscrire de votre côté un contrat prévoyance individuel. Cependant, il n’est pas aisé de faire un choix parmi toutes les offres disponibles sur le marché. La plupart des prestataires mettent en avant diverses formules, des garanties modulables, etc.
Pour identifier l’offre de prévoyance santé auto-entrepreneur adaptée à votre activité et à vos besoins, il est donc conseillé de prendre les principaux critères ci-après :
- les plafonds d’indemnisation ;
- les garanties incluses dans le contrat : maintien de salaire, garantie invalidité et décès ;
- la présence ou non de garanties renforcées : psychiatrique, pathologie dorsale, etc. ;
- les modalités de souscription ;
- la présence de garanties complémentaires : garde des enfants, rente éducation… ;
- les délais de franchise et leur modularité ;
- les cas d’exclusions ;
- le degré de modularité du contrat.
Top 3 des meilleurs contrats de prévoyance auto-entrepreneur
Dans l’hexagone, de nombreux assureurs se penchent de plus en plus sur la question de la prévoyance santé auto-entrepreneur. Voici 3 exemples d’offres plutôt intéressantes.
April
Créée en 1988 en France, la compagnie April souhaite se positionner sur un accompagnement sur mesure et en constante évolution. Pour preuve, elle accompagne aussi bien les particuliers, les professionnels que les entreprises. Avec un contrat à partir de 25 €/mois, April propose l’un des prix les moins chers du marché.
Les points positifs :
- invalidité calculée sur le barème professionnel ;
- aucune exclusion sportive ;
- pathologies dorsales couvertes sans condition ;
- possibilité de baisser le seuil de prise en charge de l’invalidité à 15 %.
Les points négatifs :
- prestation d’assistance limitée à l’information juridique et pratique ;
- délais de carence de 12 mois pour les pathologies psychiques.
AXA
Composée de plusieurs sociétés d’assurance, AXA est considérée comme étant la compagnie n° 1 en Europe et dans le monde. En plus de l’assurance prévoyance, la compagnie propose dans la catégorie des assurances vie, d’autres contrats tels qu’une assurance maladie auto-entrepreneur et une couverture retraite. À partir de 29 €, il est possible de souscrire divers contrats prévoyance auprès d’AXA.
Les points positifs :
- limite d’âge établi à 67 ans ;
- assistance en cas de pathologie grave ;
- invalidité calculée sur le barème professionnel ;
- large éventail de garanties.
Les points négatifs :
- pathologies psychiques prises en charge après un délai de carence de 12 mois ;
- délais de carence générale de 3 mois.
Alptis
Créée à Lyon en 1976, Alptis est l’une des meilleures assurances prévoyance du marché. Avec plus de 600 000 contrats d’assurance, elle propose également des complémentaires santé, l’assurance prêt ainsi que l’épargne retraite.
Les points positifs :
- franchises parmi les plus basses du marché ;
- rente convertible pour le capital décès ;
- contrats simples à comprendre (sous forme de forfaits) ;
- pathologies dorsales et psychiques prises en compte sans condition ;
- couverture de 180 jours pour les mi-temps thérapeutiques.
Les points négatifs :
- volet décès peu couvert ;
- faibles indemnités journalières (150 €/jour).
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