Vous êtes passionné par le domaine financier ? Vous avez de l’expérience en gestion financière, en investissement ou en accompagnement budgétaire ? Vous souhaitez vous lancer à votre compte après plusieurs années de salariat ? Vous êtes un jeune diplômé qui souhaite évoluer en indépendant ? Vous pouvez alors opter pour le régime de la micro-entreprise et vous lancer en tant que conseiller financier auto-entrepreneur. Cependant, il s’agit d’une profession libérale réglementée et il faut respecter certaines conditions pour pouvoir l’exercer.
Missions, compétences, cadre légal… zoom sur le métier de conseiller financier auto-entrepreneur.
Le métier de conseiller financier auto-entrepreneur en résumé
- Centre de formalités des entreprises (CFE) : l’Urssaf.
- Code APE : généralement le 7022Z – Conseil pour les affaires et autres conseils de gestion
- Plafond de chiffre d’affaires : 77 700 €.
- Cotisations sociales : 21,1 % du chiffre d’affaires (21,2 % à la Cipav).
En quoi consiste le métier de conseiller financier ?
Le conseiller financier est un professionnel qui accompagne ses clients dans la gestion de leurs finances personnelles ou professionnelles. Mais il faut souligner que contrairement à certains métiers de la finance réglementés, il ne vend pas de produits financiers. Il agit en tant que prestataire de conseil.
Son rôle consiste donc à :
- analyser la situation du client ;
- identifier les leviers d’optimisation ;
- orienter vers les bonnes pratiques ;
- et, le cas échéant, recommander de consulter des spécialistes réglementés si des placements financiers sont envisagés.
Retenez donc que le conseiller financier est un prestataire de service, qui propose une approche pédagogique et pragmatique, sans vente directe de produits financiers. À cet effet, son périmètre d’intervention est plutôt large et modulable. Il peut intervenir sur diverses thématiques à savoir :
- l’élaboration de budgets et plans de remboursement de dettes ;
- l’optimisation des dépenses et amélioration du pouvoir d’achat ;
- l’aide à la préparation d’un projet immobilier ou professionnel ;
- l’accompagnement à la gestion de patrimoine (dans les limites autorisées) ;
- le conseil en fiscalité de base (sans se substituer à un expert-comptable ou à un fiscaliste) ;
- l’initiation à l’éducation financière (notamment pour les jeunes, les indépendants ou les personnes en difficulté budgétaire).
Le métier peut être exercé en indépendant, sous le régime de la micro-entreprise. Mais pour devenir conseiller financier auto-entrepreneur, il y a des conditions à respecter, puisqu’il s’agit d’une profession libérale réglementée.
Comment devenir conseiller financier auto-entrepreneur ?
Avant de pouvoir exercer le métier de conseiller financier auto-entrepreneur, il faut remplir certaines conditions d’accès. Ainsi, vous devez :
- avoir au moins 18 ans ;
- résider en France de façon régulière ou y être légalement établi ;
- ne pas avoir fait l’objet d’une condamnation pour crime, au cours des 10 dernières années ;
- ne pas avoir fait l’objet d’une peine d’emprisonnement ferme, d’une peine d’emprisonnement d’au moins 6 mois avec sursis ou d’une destitution de fonctions d’officier public/ministériel ;
- ne pas avoir fait l’objet d’une interdiction d’exercer, d’une suspension à titre temporaire ou définitive ou encore d’un retrait total/partiel d’agrément de la part de l’Autorité des marchés financiers (AMF)
- accepter de vous acquitter d’une contribution annuelle, d’environ 450 euros, auprès de l’AMF.
Si ces conditions sont remplies, vous pouvez alors vous rendre sur le site du Guichet unique pour effectuer votre déclaration de début d’activité. C’est le portail officiel sur lequel il faut désormais effectuer toutes les démarches de création, de modification ou de cessation d’activité. Il s’agit d’une procédure relativement simple, mais vous pouvez vous faire accompagner par les conseillers de MicroDesk durant tout le processus.
Une fois votre demande validée, vous recevrez tous les éléments nécessaires pour exercer légalement le métier de conseiller financier auto-entrepreneur.
Bon à savoir ! Conformément à l’article L. 519-3-1 du Code monétaire et financier, vous êtes tenu, après la création de votre micro-entreprise, de vous immatriculer au registre unique de l’ORIAS. Il s’agit de l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en Assurance, banque et finance. À cet effet, vous aurez besoin de votre numéro SIRET, d’autres pièces justificatives et de 25 euros pour les frais d’immatriculation.
Pour finir, vous devez aussi adhérer à l’une des associations professionnelles agréées par l’AMF.
Autres règles et obligations d’un conseiller financier auto-entrepreneur
En tant que professionnel exerçant une profession libérale réglementée dans le domaine de la finance, le conseiller financier auto-entrepreneur doit souscrire une assurance Responsabilité civile professionnelle (RC Pro). Il est également conseillé de prendre une assurance protection juridique pour mieux protéger son activité.
Ajoutons à cela que le conseiller financier auto-entrepreneur est soumis à des règles de bonne conduite. Pour exercer ce métier, il faut donc s’engager à toujours agir de manière honnête, loyale et professionnelle. Le principe d’équité doit être respecté envers tous les clients. Il est primordial de toujours informer ses clients sur les risques et de les orienter vers d’autres professionnels, le cas échéant.
Quelles sont les compétences et qualités indispensables ?
Exercer le métier de conseiller financier auto-entrepreneur impose une véritable maîtrise technique, des compétences transversales solides et des qualités humaines essentielles.
C’est un donc un professionnel qui doit disposer d’un socle de compétences financières suffisamment large pour accompagner des situations variées, sans jamais dépasser le cadre légal. On peut citer par exemple :
- l’analyse budgétaire ;
- la lecture et interprétation de documents financiers ;
- la fiscalité de base ;
- la gestion de trésorerie personnelle et professionnelle ;
- la maîtrise des outils numériques : tableurs (Excel, Google Sheets), logiciels de gestion, simulateurs en ligne, plateformes de déclaration (URSSAF, impôts, etc.).
La capacité à synthétiser ces informations pour en tirer des recommandations claires est d’une grande importance. Le conseiller n’est pas là pour impressionner avec du jargon, mais pour rendre les finances compréhensibles.
Outre la technique, le conseiller financier doit surtout inspirer confiance et engagement. Ce sont souvent des sujets sensibles, intimes, voire anxiogènes pour le client. Il faut donc :
- faire preuve d’écoute active ;
- être pédagogue ;
- faire preuve de neutralité ;
- farder une confidentialité stricte ;
- savoir motiver et rassurer.
Enfin, en tant qu’auto-entrepreneur, le conseiller financier doit savoir gérer sa propre activité comme une petite entreprise. Il faut pouvoir fixer des tarifs, établir des devis et factures conformes. Il doit aussi maîtriser ses obligations fiscales et sociales (déclaration mensuelle/trimestrielle, cotisations, etc.).
Quelle formation pour devenir conseiller financier auto-entrepreneur ?
Nous l’avons déjà indiqué, le métier de conseiller financier auto-entrepreneur fait partie des professions libérales réglementées. Il faut donc justifier d’une certaine qualification pour pouvoir l’exercer. À cet effet, vous avez le choix entre :
- obtenir au moins un diplôme de niveau Bac +3 (Banque ou Conseiller financier) ;
- suivre une formation professionnelle d’une durée de 150 heures en lien avec les missions du conseiller financier.
Il est également possible d’accéder à la profession si vous pouvez justifier d’une expérience professionnelle de 2 ans minimum au cours des 5 années qui précèdent votre entrée en fonction.
